Nibble Finance recenze [opravdu 9,7 až 19 % p.a?]

Nibble Finance recenze: Přečtěte si vše o investiční platformě Nibble, jejích výhodách, nevýhodách a rizicích. Opravdu získáte roční výnos 9,7 až 19 %?

Půjčit si peníze online od běžného věřitele nebo banky může být náročný proces.

S ohledem na tuto skutečnost vznik peer-to-peer úvěrových platforem umožnil snadnější způsob poskytování a vyhledávání půjček mezi jednotlivci (P2P).

Společnost Nibble v segmentu P2P přichází se zajímavým řešením.

Místo toho, abyste si sami vybírali půjčky a analyzovali stav dlužníka, budete u Nibble investovat své peníze. Poskytovatel (Nibble) pak propojí vaše investované prostředky s dlužníky.

Vy mezitím získáte pasivní příjem – úrok z částky, kterou půjčujete. A Nibble se postará o správu vašich investic, takže proces půjčování P2P je pro investora snadný.

V této recenzi se zabýváme tím, jak společnost Nibble umožňuje P2P půjčování.

 

Co je Nibble a jak funguje?

Nibble finance logo

Nibble je datově řízená investiční P2P platforma založená holdingem IT Smart Finance v roce 2019.

Jako součást IT Smart Finance nabízí půjčky poskytované pouze společnostmi pod značkou IT Smart Finance v Rusku, Španělsku a Mexiku s názvem Joymoney.

Joymoney nabízí rychlé mikropůjčky do výše 800 eur.

 

3 strategie automatického investování 

Tato Nibble Finance recenze uvádí, že v průběhu 2020 došlo ke kompletnímu přepracování produktů a uvedení nových investičních strategií, které nyní tvoří základy Nibble.

Společně s IT Smart Finance holdingem a úvěrovou společností Joymoney (součást IT Smart Finance holdingu) došlo k vytvoření nového produktu s názvem Flexibilní investice.

Produkt Flexibilní investice zahrnuje 3 investiční strategie – Klasickou, Vyváženou a Speciální. Strategie se liší poměrem rizika a výnosnosti a vycházejí z výsledků předchozích období.

Pro každou strategii jsou úvěry vybírány podle míry rizika, že se dostanou do prodlení.

Platforma tak nabízí zajímavý koncept pasivního příjmu, kde si jednoduše zvolíte mezi těmito 3 strategiemi:

 

Klasická strategie (9,7% roční výnos)

Investujete do nezajištěných spotřebitelských úvěrů (AA, A, BB), u nichž je velmi nízké riziko, že se dlužník dostane do prodlení se splácením.

Díky garanci odkupu jste chráněni před riziky a získáváte garantovaný příjem s pevnou úrokovou sazbou.

Garance zpětného odkupu u této strategie znamená, že věřitel od vás (investora) odkoupí půjčku (investovanou částku včetně dlužných úroků), pokud nebude splacena do 60 dnů od data investice.

K zajištění těchto závazků se tvoří prostředky v rezervním fondu společnosti.

Doba investice: 1 – 6 měsíců

Výše investice: 10-10 000 eur

 

Vyvážená strategie (12-15% roční výnos)

Jedná se o investice do spotřebitelských úvěrů klasifikovaných jako BB, B a CC. Míra rizika nesplacení úvěru v rámci této strategie je zpravidla minimální, i když samozřejmě může nastat.

Téměř vždy jsou však splaceny. Riziko nesplácení je u této strategie nízké, ale příjem je výrazně vyšší než u strategie s pevným příjmem.

U této strategie není garantován zpětný odkup v případě nesplácení.

Investiční období: 7 – 60 měsíců

Výše investice: 100 – 10 000 eur

 

Speciální strategie (17-19% roční výnos)

Jedná se o investice do nezajištěných spotřebitelských úvěrů klasifikovaných jako B, CC a C. Míra rizika nesplácení úvěrů je u této strategie vyšší než u vyvážené strategie.

Výnos, který může dosahovat až 19 % ročně, však může vykompenzovat případné ztráty.

Minimální doba investování 12 měsíců je dána tím, že toto portfolio obsahuje úvěry, u nichž může dojít k prodlení se splácením a jejich vymáhání může trvat delší dobu.

Není zde garance odkupu.

Investiční období: 12 – 60 měsíců

Výše investice: 500 – 10 000 eur

U výše uvedených strategií je minimální částka pro výběr stanovena na €50

 

Kdo stojí za Nibble?

Tato investiční platforma, která spojuje investory s dlužníky, je produktem vyvinutým společností IT Smart Finance (ITSF), finanční institucí s řadou fintech produktů a řešení.

Nibble se opírá o rozsáhlé zkušenosti, kterými ITSF disponuje a zaujímá inovativní přístup k půjčování.

Její model „peer-to-portfolio“ umožňuje investovat do nebankovních úvěrových produktů. Platforma také nabízí řadu dalších modelů, do kterých lze investovat.

Jejím cílem je vytvořit nákladově efektivnější způsob výnosného portfolia.

Zjednodušeně řečeno investujete do půjček poskytovaných společnostmi, se kterými Nibble spolupracuje.

V současné době jsou na seznamu společnosti Joymoney Španělsko, Rusko a Mexiko.

Nibble finance recenze a struktura

Značka Joymoney je další společností pod hlavičkou ITSF, která se zaměřuje na poskytování veškeré pomoci dlužníkům potřebné k vyřešení jejich finančních potíží.

 

Jak začít investovat s Nibble?

Stát se investorem u Nibble je rychlé a snadné.

1) Registrujte se na webových stránkách Nibble

2) Ověřte svou totožnost

3) Vložte peníze na svůj účet Nibble.

 

Minimální požadovaná investice je pouze 10 eur.

Pokud chcete investovat více než 10 000 eur, budete muset projít dalším ověřením, které provedete kontaktováním týmu podpory.

Po vložení prostředků si můžete vybrat typ portfolia (strategii), částku a dobu investice. Platforma pak automaticky sama vybírá půjčky do investičního portfolia a řídí reinvestice.

 

Ověření totožnosti u Nibble

V souladu se zákony Evropské unie týkajícími se boje proti praní špinavých peněz prochází Nibble přísným procesem ověřování totožnosti všech svých uživatelů.

Společnost Nibble spolupracuje se společností Veriff, aby zajistila spolehlivost všech dokumentů, které během procesu ověřování poskytnete.

Za tímto účelem je třeba předložit platný doklad totožnosti (např. občanský průkaz, pas) a nechat se vyfotit (přes počítač či svůj telefon).

Společnost Nibble uvádí, že všechny vaše osobní údaje budou zcela zabezpečeny pomocí šifrování.

Proces je zcela automatizovaný a ověření se provádí prostřednictvím softwaru Veriff poháněného umělou inteligencí.

Proces registrace je nezbytný, pokud chcete vložit finanční prostředky nebo vytvořit investiční portfolio.

 

Možnost reinvestice

Nibble má také zavedené reinvestování úroků.

Výnosy z investic jsou vypláceny týdně na váš účet Nibble a jsou automaticky reinvestovány.

Právě složené úročení vám umožňuje získat „úroky z vašich úroků“ – což je klíčový princip ve světě financí.

Poznámka: Jakmile jednou vytvoříte investiční portfolio, není možné jej zrušit ani provést změny.

 

Lze předčasně vybrat finanční prostředky?

Ano, nemusíte nutně dodržet sjednané investiční období a můžete peníze z investičního portfolia vybrat předčasně.

Za malý poplatek vám Nibble najde nového investora, který si převezme vaše portfolio.

 

Jak funguje záruka zpětného odkupu?

Záruka zpětného odkupu je k dispozici pouze u klasické investiční strategie.

Záruka je poskytovaná rezervním fondem Joymoney, který kryje rizika spojená s nesplácením úvěrů a zajišťuje zpětný odkup.

Pokud dlužník nesplatí půjčku do 60 dnů od investice, pak společnost vrátí investovanou částku spolu s úrokovým výnosem.

 

Jak se vybírají žadatelé o půjčku?

Žádostí o půjčku je schváleno pouze 10 %. To pomáhá společnosti Joymoney kontrolovat rizika a zajišťovat 92% návratnost.

Joymoney společně se službou Scorista vyvinula jedinečné prediktivní modely, které analyzují dlužníky podle tří kritických kritérií: pravděpodobnost zpoždění, pravděpodobnost podvodu a míra loajality.

Použití tohoto systému dvojího skórování umožňuje společnosti Nibble nabízet zákazníkům strategie šité na míru, které zamezují vysokému riziku.

Každý měsíc výbor pro rizika reviduje a zveřejňuje výsledky na základě analýzy výsledků za předchozí období.

Společnost tvrdí, že investoři společnosti Nibble si mohou být jisti, že jim jsou poskytovány naprosto reálné, čísly ověřené, aktualizované sazby založené na datově podložených poznatcích skórovací technologie.

Nejlepšími dlužníky nejsou ti, kteří vracejí 100 % peněz v řádném termínu výplaty, ale ti, kteří patří do klasifikace BB-B (vyvážená strategie). Tito klienti vracejí půjčku téměř vždy.

Mívají však zpoždění se splátkou v době splatnosti, za které si společnost účtuje penále. Proto může Nibble nabídnout vyšší výnos, než bývá obvyklé na jiných platformách.

 

Účtuje si společnost Nibble nějaké poplatky?

Služby společnosti Nibble jsou nabízeny zcela bez poplatků. Veškeré náklady jsou hrazeny z úroků účtovaných koncovému dlužníkovi.

A co je zásadní, veškeré výnosy z investic si ponecháváte bez placení jakýchkoli poplatků.

 

Zákaznická podpora Nibble

Tým zákaznického servisu můžete kontaktovat prostřednictvím e-mailu nebo telefonické podpory. Nibble také podporuje možnost živého chatu.

 

Je Nibble bezpečný?

Nibble spadá pod Estonský orgán pro finanční dohled a řešení problémů na něj vztahují estonské zákony.

Přesto společnost Nibble dává jasně najevo, že každá investice s sebou nese své riziko.

Platforma nepřehlíží skutečnost, že někdy může dojít k pozdějšímu než očekávanému splacení půjčky, nebo naopak k dřívějšímu splacení, což má za následek nižší výši úroků.

Uvědomujíc si tato rizika, zavedla společnost Nibble svůj systém zpětného odkupu (pouze u klasické strategie), který do jisté míry „zaručuje“ bezpečnost vašich prostředků.

Je však třeba mít na paměti, že tyto záruky platí pouze po dobu, kdy jsou Nibble i Joymoney stabilní a plně funkční.

V případě, že by se tyto společnosti dostaly do finančních problémů, nemusí program zpětného odkupu správně fungovat.

 

Výhody Nibble

Nejatraktivnějším aspektem Nibble jsou vysoké úrokové sazby, které dosahují až 19 %, což je výrazně nad průměrem odvětví.

Minimální investiční vklad ve výši 10 eur otevírá dveře širšímu okruhu zákazníků.

Pozitivní je také to, že investoři si nemusí dělat starosti s výběrem toho, komu peníze půjčí.

Nibble se o to postará, což následně zajistí, že můžete investovat pasivně, aniž byste museli provádět vlastní průzkum.

Dostupnost záruky zpětného odkupu je rozhodně plusovým bodem.  Co se týče uživatelského prostředí, rozhraní platformy je poměrně jednoduché, a proto je vhodné i pro začátečníky.

 

Nevýhody Nibble

Když pomineme výše zmíněná pozitiva, je Nibble stále velmi novou P2P platformou v sektoru fintech.

Bohužel se také nedovíte, kde a jak jsou vaše finanční prostředky uloženy.

Ačkoli Nibble na svých webových stránkách uvádí, že odpovídá za bezpečnost vašich peněz, transakcí a osobních údajů – v tomto ohledu chybí více informací.

 

Recenze Nibble: Ano či ne?

Společnost Nibble mimořádně usnadnila průměrnému investorovi vstup do světa peer-to-peer investování. Stačí si založit účet, vložit alespoň 10 eur – a můžete začít.

A co je nejlepší, platforma nabízí lukrativní úrokový výnos až 19 % ročně.

S tak vysokými výnosy však přicházejí další rizika. Je sice pěkné, že existuje záruka zpětného odkupu, ta však nikdy není 100% zárukou bez rizika.

Své investice proto nedávejte do jednoho „Nibble košíku“, ale raději je důkladně diverzifikujte napříč více platformami a investičními.