4 metody, jak začít šetřit a vytvořit si rozpočet (vč. praktických příkladů)

Není příjemné sledovat, jak se vám peníze postupem měsíce vytrácejí z peněženky či z účtu. Ještě horší je, když vám do výplaty zbývá celý týden, a peníze nikde.

Proto se vyplatí vytvořit si rozpočet pro vás či vaši domácnost. Účelem rozpočtu je pomoct vám se zorientovat v tom, kolik peněz získáte (příjmy) a kolik utratíte (výdaje).

Neexistuje nicméně pouze jediný způsob, jak začít budovat rozpočet: metod je více. Která pak bude fungovat pro vás, závisí na vašich finančních cílech a na způsobu, jakým chcete kontrolovat své peníze.

Tak se společně podívejme na čtyři nejoblíbenější metody vytváření rozpočtu a šetření peněz, z nichž si budete moct vybrat tu, která vám bude nejlépe vyhovovat.

Metoda číslo 1: 50/30/20

Položili jste si někdy otázku, kolik byste měli utrácet za nezbytné věci a kolik za zboží, které chcete, ale nutně nepotřebujete? Zajímá vás, jakou část své výplaty byste si měli ukládat do budoucna? Pokud ano, metoda 50/30/20 by mohla být tou pravou pro vás.

Jak používat metodu 50/30/20?

Rozdělte svůj příjem následovně: 50 % vašeho příjmu padne na pokrytí nezbytných nákladů, 30 % na nákup věcí, které byste si rádi pořídili, ale nejsou nezbytně nutné, a zbývajících 20 % si uložíte do budoucna.

Řekněme, že si vyděláváte třicet tisíc měsíčně. To znamená, že na nezbytné věci máte 15000 korun, na zábavu a další odlehčení 9000 Kč a zbývajících 6000 Kč byste si měli uložit stranou.

Některé z nezbytností, za něž byste mohli utratit 15000 Kč, zahrnují:

  • Nájem/hypotéka
  • Pojištění – zdravotní, sociální,…
  • Účty za domácnost
  • Internetové připojení
  • Účet za telefon
  • Jídlo
  • Benzín

9000 Kč zato můžete utratit za zábavné věci a zážitky:

  • Obědy/večeře v restauracích
  • Dovolené a výlety
  • Rande a schůzky s přáteli
  • Chození do kina a divadla
  • Oblečení
  • Doplňky a šperky
  • Make-Up
  • Časopisy a knihy
  • Veřejné sportovní události a zápasy
  • Koncerty

To znamená, že vám zbude 6000 Kč, které si můžete uložit stranou do budoucna pro případ nouze nebo jednoduše za účelem větší koupě, kterou hodláte jednou podniknout (jako je například pořízení vlastního bydlení).

Jak vytvořit rozpočet (Mince naskládané na sebe)Tato metoda má výhodu, že si nemusíte přesně stanovit, kolik máte dovoleno utratit za jednotlivé položky, například za jídlo. Pokud se vlezete do procentního limitu, který jste si stanovili, tak je to v pořádku.

Pokud se vám tato metoda zamlouvá, ale nemůžete dodržet přesně tato procenta, můžete si je rovněž zkusit poupravit dle vlastní potřeby. Například částku určenou pro nezbytné životní náklady posunout na 60 % vašeho příjmu a zbývající dvě kategorie ponechat po 20 %.

Je metoda 50/30/20 vhodná pro vás?

Tato metoda je vhodná pro lidi, kteří potřebují pomoc s ukládáním peněz, investováním a potažmo splácením dluhu. Pokud o sobě víte, že přehnaně utrácíte, tato metoda vám pomůže lépe kontrolovat své peníze, aniž byste měli pocit, že si sobě upíráte nové požitky a drobné radosti života.

30 % vašeho platu je koneckonců docela štědrá částka pro utrácení za zábavné věci.

Metoda číslo 2: Nulový rozpočet

Metoda nulového rozpočtu vám pomůže vytvořit si plán pro každou korunu, kterou si vyděláte, díky čemuž získáte plnou kontrolu nad vašimi financemi.

Jak používat metodu nulového rozpočtu?

Cílem je ujistit se, že váš měsíční příjem odečtený od vašich měsíčních nákladů (včetně ukládání peněz stranou) je rovný nule. Na konci měsíce byste tak neměli mít žádné finanční přebytky… a také byste neměli utratit víc, než kolik si vyděláte.

Abyste tuto metodu mohli začít používat, napřed si prohlédněte výpisy z banky, kreditní karty a účtenky za posledních několik měsíců, abyste si udělali přehled, kolik zhruba utrácíte.

Jako další krok si stanovte limit pro každou kategorii utrácení. Možná si chvíli budete muset pohrávat s čísly, než přijdete na částku odpovídající sumě, kterou si přinášíte domů z práce.

Pro lepší porozumění se společně podívejme na příklad možného rozpočtu:

Celkový příjem: 30 000 Kč

Náklady:

  • Nájem: 12 000 Kč
  • Nezbytné věci: 2000 Kč
  • Účet za telefon: 500 Kč
  • Internet: 1000 Kč
  • Jídlo: 6000 Kč
  • Osobní zábava: 3000 Kč
  • Úspory: 5500 Kč

Celkové náklady: 30 000 Kč

Je metoda nulového rozpočtu vhodná pro vás?

Tato metoda je ideální pro lidi, kteří chtějí mít jasně stanovené využití pro každou korunu. Takhle budete mít stoprocentní přehled, kam putují vaše peníze a za co je utrácíte.

Tato metoda vám rovněž pomůže zjistit, v čem by mohlo ležet jádro vašich případných finančních problémů – jestli jednoduše nevyděláváte dost peněz nebo v jisté kategorii utrácíte víc, než by bylo zdrávo.

Metoda číslo 3: Metoda úplného základu

Tato metoda mluví sama za sebe. S tímto druhem rozpočtu utratíte pouze ty peníze, které musíte utratit – za věci, které jsou zcela nezbytné, tvoří úplný základ vašeho života (od toho pochází název metody). Cokoliv vám zbude, si schováte stranou.

Možný rozpočet by mohl vypadat následovně:

Celkový příjem: 30000 Kč

Náklady:

  • Nájem: 12000 Kč
  • Nezbytné věci: 2000 Kč
  • Účet za mobil: 500 Kč
  • Internet: 1000 Kč
  • Jídlo: 6000 Kč
  • Úspory: 8500 Kč

Celkové náklady: 30000 Kč

Je metoda úplného základu vhodná pro vás?

Metoda úplného základu se hodí pro lidi, kteří si chtějí navýšit úspory – anebo musí začít rychleji splácet případné dluhy.

Tato metoda může pomoct každému, kdo potřebuje začít lépe kontrolovat své nakupovací návyky. Rovněž může být nápomocná pro lidi, kteří se snaží si ušetřit peníze i s nízkým příjmem nebo pro ty, kteří mají řadu nezbytných nákladů, které musí uhradit.

Metoda číslo 4: 60procentní řešení

Jistě, je velmi důležité soustředit se na ty podstatné výdaje. Ale co věci, které nejsou životně důležité, ale přesto je považujeme za významné a obohacují náš život? Metoda 60procentního řešení vám poskytne odpověď na tento problém.

Jak používat metodu 60procentního řešení?

Tato metoda je podobná metodě 50/30/20, ale její pravidla jsou trochu jiná. Jejím základem je to, že věnujete 60 % svého příjmu na náklady, které jsou pro vás důležité. To znamená nejenom absolutně nezbytné náklady, ale i další věci, bez nichž byste se sice v případě nejvyšší nutnosti obešli, ale přesto jsou pro vás podstatné (například chození do posilovny).

A co těch zbývajících 40 % vašeho příjmu? Ty si můžete buď uložit stranou, či část z nich použít pro náhodné nečekané náklady (například léčbu v případě náhlých zdravotních komplikací).

Pro lepší porozumění uveďme příklad možného rozpočtu:

Celkový příjem: 30000 Kč

Náklady:

Plánované náklady (60 %):

  • Nájem: 12000 Kč
  • Nezbytné věci: 2000 Kč
  • Účet za mobil: 500 Kč
  • Internet: 1000 Kč
  • Jídlo: 6000 Kč
  • Posilovna: 500 Kč
  • Lekce cizího jazyka (například): 500 Kč

Další náklady (40 %):

  • Spoření na důchod: 5000 Kč
  • Dlouhodobé spoření: 1000 Kč
  • Peníze na zábavu: 1500 Kč

Celkové náklady: 30 000 Kč

Je metoda 60procentního řešení vhodná pro vás?

Metoda 60procentního řešení je skvělá pro lidi, kteří se nechtějí vzdát drobných radostí života (jako jsou například lekce cizího jazyka nebo hraní na hudební nástroj). Je také vhodná pro lidi, kteří chtějí mít přehled, za co utrácejí peníze, ale nechtějí příliš otrocky sledovat, kam putuje každičká koruna, kterou vydělají.

Vyberte si tu nejlepší metodu

Nyní když jsme vám ukázali několik oblíbených metod vytváření rozpočtu, byste měli mít docela jasnou představu, která metoda by mohla nejlépe fungovat právě pro vás.

Hlavně si však během výběru nezapomeňte položit následující otázku: Když si budete vytvářet rozpočet, chcete sledovat, na co padne každá koruna, kterou vyděláte, nebo vám bude stačit obecnější přístup? V obou případech existuje ta pravá metoda vytváření rozpočtu a šetření peněz právě pro vás!