Nejlepší kreditní karty v České republice: podrobný přehled + jednoduché srovnání, jejich bonusů, výhod a nevýhod naleznete v tomto článku.
Víte, jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou? Zejména v možnosti čerpání peněz.
Zatímco s debetní kartou vybíráte hotovost přímo z vlastního bankovního účtu, kreditní karta funguje poněkud odlišně.
U kreditky vás stav vašeho osobního účtu zajímat nemusí, poněvadž máte aktivní tzv. revolvingový úvěr, tzn., že nakupujete de facto na dluh a utracené peníze musíte v určitém časovém období bance vrátit zpět. Pokud to stihnete v rozmezí zhruba 40 až 76 dnů, neplatíte navíc žádné úroky.
Jaké jsou výhody a nevýhody kreditní karty?
Kreditní karta má své plusy i mínusy. Hlavním pozitivem je možnost „utratit“ až trojnásobek vašeho měsíčního příjmu.
Nevýhodou je nutnost doložit spoustu dokumentace, než je vám kreditka vůbec poskytnuta. Většinou sice stačí předložit výši příjmu na základě prohlášení vystaveného zaměstnavatelem, ale tím nepříjemné povinnosti nekončí.
Jaké jsou další nevýhody kreditní karty?
- Kreditní kartu nelze vydat někomu, kdo vykonává brigádnickou činnost, tj. pracuje na dohodu o provedení práce nebo dohodu o pracovní činnosti.
- Nejčastěji je poskytnutí kreditky vázáno na hlavní pracovní poměr, výjimečně na vedlejší pracovní poměr.
- OSVČ musí mít odpracovaný jeden rok, to je pravidlo některých bank pro vydání kreditní karty.
- Když kreditkou vybíráte z bankomatu, zaplatíte mnohem větší poplatek, než při použití debetní karty.
To je několik zásadních nedostatků, které jsou spojené s žádostí a vlastnictvím kreditní karty, přesto je namístě zdůraznit, že pozitiv je více. V dnešní době například existují banky, které poskytují kreditní karty i lidem bez příjmů, tzn. studentům.
Navíc, jak již bylo řečeno, nemusíte být vlastníkem žádného bankovního účtu, aby vám kreditka byla poskytnuta, poněvadž de facto utrácíte peníze té konkrétní banky a jen na vás je, abyste je všechny zvládli včas vrátit. Zásadní překážkou se ve finále může stát vaše neukázněnost, kdy nakonec jen rozhazujete, ale nevracíte.
Další nespornou výhodou je spousta benefitů, které plynou z vlastnictví kreditní karty.
Na co si ještě dát pozor a jak správně používat i tu nejlepší kreditní kartu najdete zde.
Jaké jsou nejlepší kreditní karty v České republice?
Na internetu naleznete několik spolehlivých porovnávačů kreditních karet, přičemž v poslední době se analytici zabývají i srovnáním debetních karet, které poskytují majitelům běžných účtů také dost výhod.
Každá banka zaručuje bezpečné používání a několikastupňovou ochranu vaší kreditky, nemluvě o mnohých benefitech. Znáte je všechny?
V dnešní době nejčastěji narazíte na tyto společnosti poskytující kreditní karty:
- Raiifeisenbank
- MONETA Money Bank
- Česká spořitelna
- Komerční banka
- ČSOB
- mBank
- Fio banka
V první řadě je potřeba si uvědomit, že i ta nejlepší kreditní karta je určená především k bezhotovostním platbám a příliš se nedoporučuje s ní vybírat z bankomatu. Za výběr totiž zaplatíte opravdu vysoké poplatky.
Přikláníme se také k tomu využívat všech benefitních programů, které z vlastnictví kreditky plynou. Jedním z oblíbených je vstup do letištních salónků. V neposlední řadě můžete s kreditní kartou platit i v zahraničí, a to s lepším kurzem než ve směnárně.
Podívejme se nyní na nejznámější bankovní společnosti a kreditní karty, které poskytují. Vyberete si z nich tu vaší nejlepší kreditní kartu?
Kreditní karta od Raiffeisenbank
U Raiffeisenbank si můžete vybrat mezi třemi kreditními kartami – EASY, STYLE a RB PREMIUM. Každá nabízí svůj balíček výhod a vám se tak naskýtá bezpočet možností, mezi kterými volit.
Některé karty nabízí věrnostní prémie, balíček pojištění, vstupy do letištních salonků nebo speciální slevové programy, a je jen na vašich preferencích, jaké benefity právě potřebujete.
Výhody karty EASY:
- Slevový program PREMIUM RB CLUB
- Dodatková karta v ceně
- Pojištění prodloužení záruky
- Vstup do letištního salonku na Letišti Václava Havla za 660 Kč
- Vedení karty zdarma
- Bezúročné období 45 dní
Nevýhody karty EASY:
- Výběry ze všech bankomatů za 89 Kč
- Týdenní limit transakcí 100 000 Kč
Výhody karty STYLE:
- na 1 rok zdarma – nyní bez poplatku za vedení
- Slevový program PREMIUM RB CLUB
- 1 % ze všech nákupů zpět (až 1800 Kč ročně)
- zdarma online poradna uLékaře.cz pro vás a vaši rodinu
- Pojištění KOMFORT pro bezpečné nákupy a platby kartou
- Vstup do letištního salonku za 450 Kč
- Bezúročné období 55 dní
Nevýhody karty STYLE:
- Měsíční poplatek za vedení karty 50 Kč – AKCE: nyní na rok bez poplatku
- Výběry ze všech bankomatů za 89 Kč
- Týdenní limit transakcí 300 000 Kč
Výhody karty RB PREMIUM:
- Slevový program VIP PREMIUM RB CLUB
- Vstup do letištního salonku na Letišti Václava Havla zdarma
- 1 % ze všech nákupů zpět (limitováno určitou částkou)
- Vstup do letištního salonku na mezinárodním letišti ve Vídni zdarma
- Vedení karty u prémiového účtu zdarma
Nevýhody karty RB PREMIUM:
- Vedení karty u běžného účtu 199 Kč
- Týdenní limit transakcí 500 000 Kč
- Výběry ze všech bankomatů za 89 Kč
Kreditní karta od MONETA Money Bank
MONETA nabízí kreditní kartu Smart od společnosti Mastercard. Garantuje možnost sjednat si kartu on-line a svým klientům poskytne 50tidenní bezúročné období, což je velice výhodné. S kreditní kartou S kartou Smart samozřejmě můžete vybírat s tuzemských i zahraničních bankomatů, ale každý výběr je zpoplatněn. MONETA slibuje vedení kreditky za 49 Kč měsíčně.
Výhody:
- Bezúročné období 50 dní
- 1 % zpět z nákupu (dle vámi vybraného balíčku výhod; max. 500 Kč/měs.)
- Odměny za nákup v síti bene+
- Možnost platit pomocí Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay
- Bezpečné placení zboží on-line
Nevýhody:
- Minimální měsíční útrata je 3 000 Kč (pokud za měsíc utratíte méně, napočítají se vám poplatky)
- Výběr z tuzemského bankomatu (vlastního, tj. MONETA) za 39 Kč
- Výběr z tuzemského bankomatu (cizího) 49 Kč
- Výběr ze zahraničního bankomatu 49 Kč + 1 %
- Maximální výše úvěrového rámce bez zajištění 50 000 Kč
Kreditní karta od České spořitelny
Česká spořitelna poskytuje klientům kreditní karty obou společností, tj. Mastercard i VISA. Opět garantuje sjednání on-line a uživatelům poskytuje až 55tidenní bezúročné období, což je ještě výhodnější než u MONETY.
S kreditkou od České spořitelny můžete vybírat z bankomatů vlastní banky, z bankomatů jiných bank, i z těch v zahraničí, ale ve všech případech jsou vám napočítány poplatky (viz dále). Vedení kreditky od České spořitelny je za 50 Kč měsíčně.
Výhody:
- Bezúročné období 55 dní
- 1 % z plateb na internetu a v zahraničí (max. 350 Kč/měs.)
- Možnost tří dalších karet pro příbuzné
- Můžete si zvolit design karty dle vlastního výběru
- Přístup do letištních salonků v Praze
- Program Mastercard Priceless Specials – jednotný přístup ke všem slevovým kuponům
- Asistent na telefonu vám pomůže s řešením problémů s kartou
Nevýhody:
- Minimální měsíční útrata 3 000 Kč (když tento limit nepřekročíte, naúčtují se vám poplatky)
- Výběr z bankomatu vlastní banky 50 Kč
- Výběr z bankomatu cizí banky 80 Kč
- Výběr ze zahraničního bankomatu až 125 Kč
- Maximální výše úvěrového rámce bez zajištění 200 000 Kč
Kreditní karta od Komerční banky
U Komerční banky máte na výběr ze tří druhů kreditních karet – 4U karta, A karta a Elite World.
Každá z nich nabízí trochu jiné výhody, například 4U karta zajišťuje službu pozáruční opravy spotřebičů, A karta nabízí zvýhodněné nákupy s prodlouženou zárukou na zboží.
Karta Elite World přináší prémiové služby pro náročné.
U Komerční banky skutečně můžete začít přemýšlet nad tím, které z benefitů jsou pro vás ty pravé, respektive nemusíte se „spokojit“ pouze s jednou jedinou kartou.
4U – karta, která zajistí opravy
Výhody 4U karty:
- Vedení karty je zdarma
- Bezúročné období 45 dní
- 1x měsíčně výběr z bankomatu vlastní i cizí banky zdarma (ČR i Evropa)
- Volitelné pojištění schopnosti splácet
- Možnost nákupu spotřebiče na splátky
- Zajistí opravu spotřebiče zadarmo i po uplynutí záruční doby
- Pokrývá opravy havárií v domácnosti
Nevýhody 4U karty:
- Maximální výše úvěrového rámce bez zajištění 250 000 Kč
- Druhý a každý další výběr z bankomatu vlastní i cizí banky za 59 Kč (v zahraničí 99 Kč)
Výhody A karty:
- Bezúročné období 45 dní
- Veliký program slev
- 1 % z plateb jde na penzijní připojištění
- Minimální útrata pro studenty 1 500 Kč pro vedení karty zdarma
Nevýhody A karty:
- Nelze sjednat on-line
- Měsíční vedení karty 59 Kč
- Minimální měsíční útrata 3 000 Kč
- Výběr z bankomatu KB 30 Kč
- Výběr z bankomatu jiné banky 100 Kč, stejně jako výběr z bankomatu v zahraničí
World Elite – prémiová karta pro náročné klienty
Výhody World Elite karty (v ceně):
- Bezúročné období 45 dní
- Nadstandardní cestovní pojištění pro celou rodinu do 10 mil. Kč
- 4 vstupy ročně zdarma do více než 1300 letištních salonků po světě (členství v DragonPass)
- Výběry po celém světě zdarma
- Limit až 500 000 Kč
- Asistenční služby pro motoristy (oprava auta, odtah zapůjčení náhradního vozidla)
- Asistenční služby pro cyklisty
- Asistenční služby Lifestyle
- Lze sjednat on-line
Nevýhody World Elite karty:
- Měsíční vedení karty 550 Kč
Kreditní karta od ČSOB
Elegantní kreditní kartu Mastercard vám poskytne i společnost ČSOB. Podobně jako další kreditky i tato vám nabízí spoustu nejrůznějších výhod.
Bezúročné období je dnes již samozřejmostí, ale ČSOB karta Premium navrch přihodí i možnost odkladu splátek a pojištění proti poškození nebo odcizení. Další jistotou je bezpečné placení on-line a ty nejrychlejší bezkontaktní platby, tj. pouhým přiblížením karty k terminálu.
Výhody:
- Rodinné cestovní pojištění
- Služba osobního asistenta
- Pojištění zboží proti poškození a odcizení
- Bezúročné období 55 dní
- Minimální měsíční útrata je 0 Kč
- Pokud jste členem ČSOB Premium, nejsou vám za vedení karty účtovány žádné poplatky
Nevýhody:
- Problémy se sjednáním on-line
- Měsíční poplatek za vedení karty 45 Kč
- Výběr z bankomatu ČSOB 50 Kč
- Výběr z bankomatu jiné banky 100 Kč
- Výběr z bankomatu v zahraničí 150 Kč
Kreditní karta od mBank
Karta společnosti Mastercard s příhodným názvem mKreditka. Stejně jako všechny další banky i mBank se snaží porazit konkurenci a nabídnout co nejvíce výhod na své kreditní kartě.
Mezi ty nejzásadnější patří první čtvrtletí vlastnictví karty bez jakýchkoli poplatků, možnost rychlého sjednání on-line a výběry z bankomatů nad 1 000 Kč doma i v zahraničí zdarma. Na další benefity se podívejte dále.
Výhody:
- Bezúročné období 54 dní
- První tři měsíce je vedení karty zdarma
- Poté 59 Kč za měsíc
- 2 % ze zahraničních plateb na tzv. mSpoření
- Výběry z bankomatů nad 1 000 Kč doma i v zahraniční zdarma
- Benefity v programu Priceless Specials a Priceless Prague
Nevýhody:
- Minimální měsíční útrata 4 000 Kč
Přečtěte si zde, jak jednoduše to funguje.
Kreditní karta od Fio banky
Opět karta plná výhod a opět společnost Mastercard. Znovu možnost rychlého on-line sjednání a nespočet větších či menších benefitů, které bezpochyby oceníte.
Co třeba volitelný začátek bezúročného období? Nebo deset výběru z bankomatů Fio zcela zdarma? Inkaso na splácení celé vybrané částky banka taktéž nabízí zdarma. A to není vše.
Výhody:
- Vydání a vedení karty je zdarma
- Bezúročné období 45 dní s tím, že začátek si můžete zvolit sami
- 10 výběrů z bankomatů Fio je zcela zdarma
- Inkaso na splacení utracené částky nabízí Fio také zdarma
- Upozornění na blížící se konec bezúročného období dostanete esemeskou nebo e-mailem
- Ke kartě si lze sjednat cestovní pojištění a pojištění ztráty a uloupení karty
- Kreditka je součástí programu Priceless Specials
- Bezpečné placení mobilem (přes Google Pay)
Nevýhody:
- Zatím jsme žádné nenašli.
Nejlepší kreditní karty
Kromě již zmíněných společností poskytujících kreditní karty si samozřejmě můžete sjednat svou vlastní kreditku i u jiných firem.
Další společnosti nabízející své kreditky, jsou například Modrá pyramida, Cofidis, UniCredit Bank nebo Home Credit.
Z výše uvedeného vyplývá, že jednou z nejlepších kreditních karet se může považovat ta od Fio banky, neboť poskytuje mnoho výhod a na negativa jsme nenarazili.
Samozřejmě je na vás, jaké kreditce dáte přednost, každá nabízí vlastní neopakovatelné benefity, přičemž nevýhod je minimum.
