Jaké jsou nejlepší aplikace na investování a obchodování? Podívejte se na ty nejpoužívanější a zjistěte jejich výhody a nevýhody.
Jedním ze způsobů, jak ochránit úspory před znehodnocením inflací je investování. Díky mobilním aplikacím je možné investovat i obchodovat z pohodlí domova.
A pokud právě nad investováním nebo obchodováním přemýšlíte, pak vás pravděpodobně zajímá, jaká investiční aplikace bude pro vás nejvhodnější.
V tomto článku naleznete srovnání jak aplikací na investování, tak aplikací na obchodování, jejich výhod i nevýhod, a nakonec i návod, jak vybrat tu nejlepší aplikaci právě.
Nejlepší aplikace na investování a obchodování
Reklam na investování z pohodlí gauče pomocí aplikací je na internetu, ale i v televizi nespočet.
Společnosti se snaží přilákat co nejvíce zákazníků, a tak se předhánějí v tom, kdo má nejlepší aplikaci na obchodování, kdo nabídne nejnižší poplatky, kdo má nejširší nabídku služeb nebo kdo poskytne nástroje, které konkurence nenabízí.
A přesto, že je konkurence veliká, stále se na trhu objevují noví hráči. My jsme pro vás ty nejlepší aplikace na investování srovnali.
V tomto článku naleznete seznam aplikací a platforem pro investovaní.
Spektrum je samozřejmě široké, takže v něm nenajdete pouze společnosti zaměřující se především na tradiční investice, jako jsou akcie nebo měny, ale i společnosti umožňující investice do půjček, nemovitostí, nebo dokonce i sběratelských předmětů.
Pro zjednodušení máme jasně vypsané výhody i nevýhody jednotlivých platforem, také ale i jejich stručný popis.
Pokud však po dočtení srovnání nebudete mít jasno, máme pro vás na konci článku pár rad, jak se správně rozhodnout a velice zjednodušený výběr vhodné aplikace právě pro vás.
Srovnání platforem a aplikací pro investovaní
XTB
XTB je na trhu velkým hráčem. Jedná se o klasického brokera, který vám umožňuje nakupovat a prodávat na burze. Obchodování a investovaní je tedy zcela na vás.
S XTB máte přístup ke grafům, indexům, ukazatelům, indikátorům atd. Na výběr jsou akcie, ETF, měny, kryptoměny a komodity.
XTB se snaží oslovit především zkušené investory a obchodníky, kteří vědí co dělají a chtějí mít svoje portfolio pod kontrolou.
Pro začátečníky nabízí demo účet a doporučení, jak bezpečně investovat.
Hlavní výhodou je české prostředí, podpora a možnost vést účet v CZK. Dále pak nízké poplatky a intuitivní aplikace.
XTB také nepožaduje minimální vklad, takže je na vás, jakou částku na svůj účet vložíte. Nevýhodou pak můžou být vyšší poplatky za malé výběry a především časová náročnost.
XTB je pro investory a obchodníky, kteří se tomu nebojí věnovat více času.
| Výhody | Nevýhody |
| + České prostředí | – Vyšší poplatky u malých výběrů |
| + Česká podpora | – Časová náročnost |
| + Možnost vést účet v CZK | |
| + Nízké poplatky | |
| + Bez požadavku na minimální vklad |
Recenzi XTB naleznete zde.
U 77 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty.
eToro
Jeden z nejznámějších brokerů na trhu, tak bychom mohli popsat eToro. Jednu dobu byly reklamy na eToro a službu copytradingu snad všude.
Jako klasický broker eToro umožňuje nákupy a prodeje. Své portfolio si spravujete sami, můžete však využít služby copytradingu.
Copytrading je sociální obchodování, zjednodušeně řečeno kopírujete obchody úspěšných obchodníků.
Výhodou této investiční aplikace je sociální obchodování a opravdu velké spektrum finančních instrumentů. Aplikace je v češtině a máte možnost demo verze zdarma.
Minimální vklad je u eToro 100 USD.
| Výhody | Nevýhody |
| + Čeština | – Min. vklad při kopírování obchodníků je 200 USD |
| + Sociální obchodování | |
| + Široká nabídka finančních instrumentů | |
| + Vhodné pro začátečníky i pokročilé | |
| + Min. vklad 100 USD |
Recenzi eToro naleznete zde.
77 % účtů retailových investorů přichází o peníze při obchodování CFD s tímto poskytovatelem.
Trading 212 (+ akcie zdarma v hodnotě až 100 eur)
TIP: Získejte akcii zdarma v hodnotě až 100 eur s promo kódem ZIBA212 při otevření účtu INVEST (více informací v recenzi zde).
Trading 212 umožňuje díky aplikaci jak na mobilu, tak v počítači investovat do akcií, ETF i CFD. Přestože je spíše pro zkušenější a náročnější investory, pro začátečníky nabízí nástroj autoinvest.
Portfolio si tvoříte sami, takže jde o časově náročnějšího brokera. Tato aplikace na investování nabízí frakční akcie, takže začít mohou i investoři s menším kapitálem.
Recenze na Trading 212 jsou kladné, investiční aplikace je intuitivní a účet lze vést v CZK. Nevýhodou jsou však vyšší spready či menší nabídka finančních instrumentů.
Minimální výše vkladu je 30 Kč.
| Výhody | Nevýhody |
| + Intuitivní aplikace | – Menší nabídka finančních instrumentů |
| + Autoinvest | – Časově náročné |
| + Vedení v CZK | |
| + Nízký minimální vklad | |
| + Vhodné pro investory s menším kapitálem |
Tato publikace by neměla být považována za investiční poradenství. Investice mohou klesat a stoupat. Kapitál je vystaven riziku.
Degiro (+ 100 eur)
TIP: DEGIRO vám uhradí transakční poplatky do výše 100 eur za první transakci (více informací je na webu DEGIRO v dolní části).
Další klasický broker na našem seznamu je DEGIRO. Jde o spolehlivého brokera, který je vhodný pro všechny, kdo si chtějí spravovat své portfolio sami.
Je spolehlivý a stabilní, což je důvod proč se těší velké oblíbenosti. Vzhledem k tomu, že nenabízí demo verzi cílí spíše na zkušenější investory.
Výhodou je široké spektrum investičních nástrojů, intuitivnost investiční aplikace a stabilitu společnosti. Dále také transparentní a nízké poplatky, vedení účtu v CZK a podpora češtiny.
Nevýhodou pak časová náročnost správy portfolia, chybějící demoverze a vyšší zdanění dividend. Výše minimálního vklad není stanovena.
| Výhody | Nevýhody |
| + Čeština | – Časově náročné |
| + Vedení účtu v CZK | – Chybějící demoverze |
| + Přehlednost | – Výše zdanění dividend |
| + Nízké poplatky a minimální vklad | |
| + Široká nabídka finančních instrumentů |
Recenzi DEGIRO naleznete zde.
Freedom24
Freedom24 je v Česku relativně nová investiční platforma. Jako hlavním lákadlem jsou klasické akcie či ETF.
Výhodou jsou především přístup k 15 největším akciovým burzám a aplikace i podpora v českém jazyce. Stejně tak i demoúčet, nízké poplatky a nákup akcií 24/7.
Nevýhodou jsou pak omezené způsoby vkladu a výběru. Dále také nemožnost obchodování s kryptoměnami a chybějící podpora platforem třetích stran. Výše minimálního vkladu není stanovena.
| Výhody | Nevýhody |
| + Není stanoven min. vklad | – Omezený způsob vkladu/výběru |
| + Demoverze | – Nepodporuje obchodní platformy třetích stran |
| + Nízké poplatky | – Neumožňuje obchodování s kryptoměnami |
| + Čeština | |
| + Možnost nákupu akcií 24/7 |
Recenzi Freedom24 najdete zde.
Portu
Portu není pro obchodníky, ale investory. Především pro ty, kteří preferují pasivní automatické investice.
Portu se snaží zpřístupnit investování co nejvíce lidem tím, že umožňují začít investovat i investorům s menším kapitálem.
Kromě toho také pomohou s výběrem investiční strategie, vytvářením portfolia a jeho správou.
Výhoda portu je především v jednoduchosti, proto jde o vhodnou společnost i pro začátečníky. Účet je vedený v CZK, vše je v českém jazyce a poplatky jsou minimální.
Společnost je stabilní, transparentní a sází především na zjednodušení investování. Zkušené a náročné investory však pravděpodobně nezaujme. Minimální vklad je 500 Kč.
| Výhody | Nevýhody |
| + Čeština | – Nemusí být zajímavé pro náročné investory |
| + Vedení účtu v CZK | |
| + Jednoduchost, pasivní investice | |
| + Nízké poplatky | |
| + Časově nenáročné (většinu za vás udělá Portu) |
Recenzi Portu + Portu Gallery naleznete zde.
Fondee
Fondee je investiční aplikace pro ty, kteří nechtějí věnovat investování hodně času. Fondee se specializuje na akcie a dluhopisy a pomůže vám vybrat jedno z předem sestavených portfolií.
Srovnáte pouze rizika a výnosnost.
Výhodou této investiční aplikace je určitě jednoduchost a nenáročnost. Dále také nízké poplatky, vedení účtu v CZK a čeština.
Nevýhodou je pak to, že investor nemůže zasahovat do skladby portfolia. Minimální vklad je 1000 Kč.
| Výhody | Nevýhody |
| + Čeština | – Nelze zasahovat do sklady portfolia |
| + Vedení účtu v CZK | – Nemusí být vhodné pro náročné investory |
| + Přehlednost | |
| + Nízké poplatky | |
| + Nejjednodušší způsob investování |
Recenzi Fondee naleznete zde.
Portu Gallery
Portu Gallery umožňuje investovat do sběratelských předmětů. Jde o první online investiční galerii v České republice a stojí za ní stejná investiční skupina jako za Portu.
Výběr investic je široký a každý předmět je unikát. Zvolíte si sběratelský předmět z nabídky Portu Gallery a vložíte do něj libovolnou částku.
Následně se stanete majitelem investičního certifikátu navázaného na sběratelské předměty v poměru k vložené částce.
Výhodou je především dostupnost a zajímavost. Nevýhodou je pak to, že momentálně není jednoduché investice zpět zpeněžit. Minimální vklad je 1 Kč.
| Výhody | Nevýhody |
| + Netradiční trh | – Nejistá návratnost |
| + Nízký minimální vklad | – Nelze kdykoli vystoupit z investice |
| + Nízké poplatky | |
| + Jednoduchá platforma | |
| + Transparentnost |
Fingood
Fingood nabízí crowfunding zajištěný movitým či nemovitým majetkem do projektů a firem v ČR.
Investoři zde mohou poskytnout společnostem finanční prostředky, ze kterých mají následně díky splátkám a úroku zisk. Jde o vhodný prostředek pro pasivní investory.
Výhodou jsou relativně nízké poplatky i riziko. Stejně tak i přehledná platforma. Nevýhodou může být menší nabídka. Minimální vklad je 1000 Kč.
| Výhody | Nevýhody |
| + Česká platforma | – Investice nelze předčasně ukončit |
| + Nízké poplatky | |
| + Přehledné prostředí | |
| + Vklady a výběry zdarma | |
| + Investice zajištěná zástavou |
Recenzi Fingood naleznete zde.
TIP: Pokud při registraci zadáte promo kód ZIBA200 a poté provedete investice ve výši 2000 Kč, tak získáte do 4 dnů 200 Kč zpět.
Investown
Investown je česká společnost s podporou České spořitelny, kde se investováním se podílíte na investičních úvěrech do realitních projektů.
Investování do nemovitostí probíhá prostřednictvím investic do úvěrů zajištěných nemovitostmi. Zhodnocení se pohybuje až do 10 % p. a.
Výhodou je investování do úvěrů zajištěných nemovitostmi, stejně tak přehledná platforma. Neplatíte žádné vstupní ani průběžné poplatky.
Další výhodou je pak měsíční výplata nájemného a vzhledem k tomu, že jde o český projekt, tak i česká podpora a vedení účtu v korunách.
Nevýhodou je neexistence sekundárního trhu. Minimální vklad je 500 Kč.
| Výhody | Nevýhody |
| + Český projekt | – Absence sekundárního trhu |
| + Spolumajitelem je Česká spořitelna | |
| + Úvěry zajištěné nemovitostmi | |
| + Pravidelná měsíční výplata | |
| + Přehledná platforma |
Recenzi Investown naleznete zde.
Bondster
Bondster je investiční platforma zaměřující se na pasivní investování. Tato investiční aplikace poskytuje širokou nabídku investic do P2B půjček.
Nabídka je široká, na výběr totiž máte jak české, tak zahraniční subjekty. K dispozici je nástroj autoinvest, ale i sekundární trh.
Výhodou je široká nabídka umožňující diverzifikaci portfolia a garance odkupu v případě nesplácení. Kromě toho také jednoduchost aplikace a nástroj autoinvest.
Minimální vklad je 100 Kč.
| Výhody | Nevýhody |
| + Sekundární trh | – Garance odkupu nechrání v případě insolvence poskytovatele |
| + Nízký minimální vklad | |
| + Autoinvest | |
| + Široká nabídka | |
| + Česká platforma |
Recenzi Bondster naleznete zde.
Mintos
Mintos je nejoblíbenější P2P platforma s několikaletou zkušeností. Systém funguje na principu „lidé půjčují lidem“ obdobně jako třeba u Zonky.
Investice, kterou Mintos nabízí je vhodná i pro začínající investory, jelikož nevyžaduje velkou míru znalostí.
Výhodou je rozhodně přehledné a intuitivní uživatelské prostředí a český jazyk. Stejně tak nástroj autoinvest, investování bez poplatků i vedení účtu zdarma.
Pozitivně musíme zhodnotit také přítomnost sekundárního trhu a garance zpětného odkupu. Nevýhodou je pak především malá nabídka půjček v CZK a měnové riziko.
Minimální vklad činí 50 EUR.
| Výhody | Nevýhody |
| + Bez poplatků, účet veden zdarma | – Malá nabídka půjček v CZK |
| + Široké portfolio půjček z celého světa | – Měnové riziko |
| + Garance zpětného odkupu | |
| + Autoinvest | |
| + Přítomnost sekundárního trhu |
Recenzi Mintos naleznete zde.
EstateGuru
EstateGuru je další investiční crowdfundingový P2P portál s úvěry zajištěnými nemovitostmi, který v našem seznamu hodnotíme.
Tato investiční platforma umožňuje podílově investovat do nemovitostí již od 50 EUR.
EstateGuru je vhodný nástroj pro investory, kteří chtějí rozšířit své portfolio o investice do nemovitostí, ale nemají dostatečně velký kapitál.
Výhodou je stabilní průměrný roční výnos mezi 10–12 %, existence sekundární trhu a možnost automatického investování.
Stejně tak i to, že všechny půjčky jsou zajištěné a uživatelské prostředí je přehledné.
Hlavní nevýhoda je absence české lokalizace, omezená možnost diverzifikace, ale také to, že jde o specifický investiční nástroj, který není vhodný pro krátkodobé investování.
Minimální vklad činí 50 EUR.
| Výhody | Nevýhody |
| + Zajištěné půjčky | – Absence české lokalizace |
| + Přehledné prostředí | – Limitovaná diverzifikace |
| + Průměrný roční výnos 11,25 % | – Není vhodné pro všechny investory |
| + Autoinvest | |
| + Přítomnost sekundárního trhu |
Recenzi EstateGuru naleznete zde.
Jak vybrat nejlepší aplikaci na investování?
Pokud stále nejste rozhodnuti jakou investiční aplikaci si vybrat, máme pro vás pár tipů a na závěr zjednodušený výběr těch nejlepších.
Pro správný výběr je nejdůležitější si jasně stanovit investiční strategii. Investování je totiž dlouhodobá záležitost a rozhodně si nechcete přidělávat problémy pozdější změnou platformy.
Proto potřebujete mít jasnou vizi a vědět, co je vlastně cílem vaší investice.
Pokud zatím nemáte představu o tom, co všechno očekáváte a požadujete, pak vám s jejím vytvořením pomůže několik základních faktů.
Odpovězte si na následující otázky, abyste věděli, kterou platformu zvolit.
- Chcete investovat pasivně nebo aktivně?
- Do čeho přesně budete investovat?
- Chcete investování věnovat čas?
- V jakém časovém horizontu chcete investovat?
- Je pro vás důležitá česká lokalizace?
Odpovědi na tyto otázky jsou základem pro zvolení investiční platformy, která bude vyhovovat vašim potřebám.
Samozřejmě byste také měli zvážit možnosti vkladu a výběru, vedení v CZK nebo výši poplatků. V některých případech budou služby, které aplikace poskytují podobné.
Pak pro vás budou rozhodující jednotlivé nástroje, nebo také přehlednost platformy.
Rozhodně s výběrem nespěchejte a dobře si prostudujte podmínky jednotlivých společností. Mohlo by vás třeba nemile překvapit, že vám např. neumožní přenést frakční akcie jinam.
Zejména je pak potřeba si dát pozor u společností, které nemají českou lokalizaci. Pokud nemáte specifické požadavky, výběr jedné z největších společností by měl být relativně bezpečný.
Zjednodušený výběr:
Nejlepší aplikace na obchodování (aktivní investování)
- XTB – obecně nejlepší broker v ČR
- Degiro – vhodný zejména pro nákup ETF
- eToro – nejnižší poplatky a funkce copytradingu
Nejlepší investiční platforma (pasivní investování)
Nejlepší crowdfundingová platforma
- Mintos – nejlepší P2P volba
- Bondster – nejlepší P2B volba
- Fingood – crowdfunding do českých firem
- Investown – v případě investic do nemovitostí
- EstateGuru – alternativa k Investown
Závěr
Technologický vývoj umožnil investovat z pohodlí gauče. A protože je investování stále populárnější, nabídka je skutečně velká.
Pokud vás nelákají akcie ani kryptoměny, zaujmou vás třeba sběratelské předměty.
Ať už se rozhodnete pro jakýkoliv způsob investovaní, zajisté najdete společnost, která vám s investicemi pomůže. Tím spíš, že je investování populární byste však měli dát pozor na rizika.
Investujte vždy pouze takovou částku, kterou momentálně nepotřebujete. Chcete peníze zhodnocovat, ne o ně přijít, takže nikam nespěchejte a dobře zvažte rizik vůči případnému zisku.
I když je konkurence velká, stále se na trhu objevují nové investiční platformy. Je však patrné, že se situace pomalu stabilizuje a přední příčky srovnání již tradičně obsazují stejné společnosti.
Aplikace typu XTB, eToro, Portu nebo Fondee začínají být zárukou bezpečí a získávají stále více klientů.
Doufáme, že vám článek usnadnil výběr vhodné aplikace na investování a podařilo se vám zvolit tu správnou. Nezbývá nám, než vám popřát hodně štěstí s investicemi.
