Online půjčka pro OSVČ (živnostníky) od 8 000 Kč do 1 200 000 Kč. Podívejte se, kde ji získat, jaké jsou výhody, nevýhody a na co dát pozor.
Pokud pracujete jako OSVČ a nemáte klasické zaměstnání na plný nebo i částečný úvazek, můžete mít u mnohých společností problém sehnat půjčku.
Naštěstí existuje několik poskytovatelů půjček pro OSVČ, kteří působí i v rámci České republiky.
Kdo je to OSVČ?
Ještě před náhledem na jednotlivé poskytovatele se hodí pro širší publikum vysvětlit, kdo přesně je OSVČ. OSVČ znamená osoba samostatně výdělečně činná.
Jde o člověka, který pracuje sám na sebe. Typická synonyma pro tento typ pracovníka jsou rovněž živnostník, freelancer, či podnikatel.
Čím se OSVČ výrazně odlišuje od klasického pracovníka je to, že platí sám či sama zdravotní a sociální pojištění a odvod daní státu si rovněž musí zařizovat na vlastní pěst.
Pokud se chce člověk stát OSVČ, musí to nahlásit na živnostenském úřadě, kde získá živnostenský list.
Ne každý typ OSVČ však potřebuje živnostenský list, některé profese (například herci nebo spisovatelé) mohou svou činnost vykonávat i bez něj.
Nyní když jsme si stručně vysvětlili, kdo přesně je OSVČ, podívejme se již na jednotlivé půjčky určené pro ně.
Nebankovní půjčka na IČO aneb kde získat půjčku pro OSVČ
1) Vista Credit: online půjčka pro OSVČ až 25 000 Kč
Vista Credit je podnikatelský úvěr orientovaný na drobné podnikatele a živnostníky.
Je to rychlá půjčka, jejíž vyřízení je snadné a probíhá zcela online, takže kvůli získání půjčky OSVČ nemusí nikam cestovat a ušetří drahocenný čas.
Žádost o půjčku lze podat snadno ZDE, kde zájemce vyplní krátký formulář.
Nejdříve zadá výši půjčky, která může činit maximálně 8 tisíce pro nové klienty, nejvíce pak 25 tisíc pro stálé zákazníky.
Následně se vybírá doba splatnosti, která se pohybuje mezi 14 až 70 dny (tedy 2 týdny až 10 týdnů).
Po zadání těchto údajů zájemce okamžitě na stránce vidí výši úvěru, dobu splatnosti, cenu úvěru, datum splatnosti a na závěr cenu se vším všudy.
Pokud mu podmínky půjčky vyhovují, klikne na možnost „získat úvěr“ a zadá potřebné základní údaje.
Po odeslání žádosti ji Vista Credit rychle zkontroluje a vyhodnotí. V případě úspěšného vyhodnocení zájemci odešle smlouvu.
Jakmile ji podepíše, Vista Credit půjčku odešle na předem zadaný bankovní účet.
Pokud máte účet u FIO banky, peníze byste měli mít na účtu klidně už do pěti minut a v případě ostatních bank je vyřízení rovněž rychlé.
Vista Credit totiž funguje nonstop a schválení je díky tomu takřka okamžité.
Výhodou je i automatické zařazení do věrnostního programu, které zejména opakovaným zákazníkům přijde vhod.
Nejenže si v případě opakovaných půjček budou moct půjčit dvakrát tolik (viz výše), ale také pro ně platí pravidlo, že čím častěji si u Vista Credit půjčí, tím víc peněz ušetří.
Navíc umožňuje se případně domluvit na odložení splátky, pokud by náhodou žadatel nezvládal úvěr pro OSVČ včas uhradit. Kvůli nízké maximální částce není třeba poskytovat ručitele.
Na závěr se hodí poznamenat, že čím kratší dobu splatnosti si vyberete, tím nižší nebo dokonce nulová bude cena úvěru. Do 35 dnů splatnosti je cena úvěru zdarma, poté začíná růst.
2) Open Factor: podnikatelská půjčka až 30 000 Kč (na proplacení faktur až 100 000 Kč)
Další půjčka pro OSVČ bez registru a zástavy působící v ČR je od Open Factor. Open Factor sám sebe označuje za online půjčku na podnikání a proplacení faktur.
Každá samostatně výdělečná osoba ji tak může využít k podpoření své podnikatelské činnosti, což mnohdy přijde vhod.
Open Factor nabízí jednoduchý formulář online (ZDE), který vyplníte během pár minut.
Jako první je na řadě výše částky, která je vyšší než u Vista Credit – konkrétně 5 tisíc až 30 tisíc korun. Následně si zájemce o půjčku pro OSVČ vybírá dobu splatnosti – 7 dní až 30 dnů.
Platí přičemž, že čím kratší doba splatnosti, tím menší úrok k uhrazení.
Za půjčku pro OSVČ o výši 5 tisíc korun a s dobou splatnosti 30 dnů tak Open Factor například v době vzniku tohoto textu účtoval úrok 205,48 Kč, zatímco v případě doby splatnosti 7 dní by úrok klesl na 48 Kč.
Po zadání těchto dvou základních údajů zájemce vidí všechny detaily půjčky ve sloupečku uprostřed stránky, kde zkontroluje poplatek za půjčku, úrok, dobu splatnosti, výši půjčky, celkovou částku, kterou bude nutné uhradit a úrokovou sazbu.
Pokud mu všechny informace vyhovují, klikne na „chci půjčit“ a zadá další vyžadované základní údaje, jako je například IČO.
Dobrá zpráva je, že Open Factor poskytuje slevu v případě časného splacení.
Detaily slevy navíc vidíte již na úvodní stránce.
Pokud by tak například půjčku 5 tisíc s dobou splatnosti 30 dnů uhradil v termínu, ušetří na celé půjčce 2925 Kč, a to už za něco stojí!
Druhou možností je okamžité proplacení faktur s Open Credit. Formulář této žádosti je podobně přímočarý jako klasická žádost o půjčku.
Vyplníte výši faktury, která může činit 10 tisíc až 100 tisíc korun.
Zadáte délku splatnosti – 7 dní až 90 dnů – a kliknete na „proplatit fakturu“.
Open Factor do druhého dne proplatí až 80 procent z vaší faktury a veškeré náklady opět znáte předem, takže na vás nečíhá žádné nemilé překvapení.
Po schválení žádosti o proplacení faktury byste navíc peníze měli obdržet už do deseti minut.
To platí i v případě žádosti o klasickou půjčku, která je rovněž velmi rychlá a daná částka by vám na účtu měla přistát během pár chvil.
3) OPR Firemní úvěr: rychlá půjčka pro OSVČ až 1 000 000 Kč
Stejně jako obě výše zmíněné půjčky, i třetí rozebíraná půjčka od OPR Firemního úvěru patří mezi nebankovní půjčky na IČO, které mají mnohdy lepší možnosti a rychlejší vyřízení než libovolná půjčka pro OSVČ od státu.
Vyřízení znovu probíhá online ZDE a je velmi svižné a intuitivní.
Na úvodní stránce úvěru, který se orientuje na podnikatele a firmy, zájemce zadá dva údaje.
Prvním z nich je výše půjčky, která může být 50 tisíc korun až 1 milion korun – tedy zdaleka nejvyšší ze všech úvěrů zmíněných v tomto textu.
Doba splatnosti se liší podle výše půjčky, u nejnižší možné půjčky je minimální doba splatnosti 1 měsíc.
V případě žádosti o 1 milion minimální doba splatnosti neklesne pod 6 měsíců.
Bez ohledu na výši půjčené částky však doba splatnosti nikdy nepřesáhne 12 měsíců, což například u úvěru 1 milion korun může pro někoho představovat příliš velké měsíční splátky.
Proto se vyplatí vzít tyto informace v potaz.
Zájemce ostatně již dopředu vidí, jak vysoké měsíční splátky by hradil a kolik by nakonec zaplatil za celou půjčku.
Po vybrání výše půjčky a doby splatnosti zájemce klikne na „zažádejte zde“ a vyplní potřebné údaje.
OPR Firemní úvěr na úvodní stránce svého webu uvádí, že rozhodnutí o schválení či neschválení půjčky by mělo proběhnout do druhého dne od podání žádosti, aspoň pokud je druhý den pracovní.
Jestliže tedy peníze potřebujete rychle, hodí se žádost poslat nejpozději ve čtvrtek, abyste měli jistotu, že s vyřízením nebudete muset čekat až do následujícího pracovního týdne.
OPR Firemní úvěr si každopádně zakládá na své rychlosti, takže se zákazník nemusí obávat, že by jeho žádost o půjčku vyřizovali příliš dlouho.
Po obdržení podepsané smlouvy poskytovatel záhy odešle finanční prostředky na bankovní účet žadatele.
4) Půjčka pro začínající OSVČ od 20 000 Kč do 1,2 mil. Kč na vlastní projekt
Půjčku pro živnostníky či podnikatele (a nejen pro ně) najdete také u Zonky, kde vám půjčí od 20 000 Kč do 1,2 mil. Kč na vlastní projekt.
Veškeré informace najdete na této stránce.
Ať už podnikáte, investujete, stavíte či prostě potřebujete peníze na svůj podnikatelský projekt, zkusit můžete i tuto variantu.
5) Podnikatelský úvěr pro OSVČ financovaný od lidí (až 1 000 000 Kč)
Požádejte o peníze od lidí – tak funguje P2B platforma NaFirmy, která propojuje malé, střední české firmy a OSVČ s investory.
Půjčka je vhodná pro OSVČ, kteří chtějí investicemi rozvíjet své podnikání nebo mají problémy s provozním financováním.
Půjčka se hodí např. pro malé penziony, restaurace, pivovary, specializované obchody včetně e-shopů a služby.
OSVČ si mohou půjčit od 75 000 Kč do 1 milionu Kč. Doba splácení se pohybuje od 6 do 60 měsíců.
Úrok je stanoven v rozmezí od 4,89 % p.a. OSVČ za úvěr směnkou ručí od 500 000 Kč.
Jak to funguje?
1. Zaregistrujte se ZDE a poskytněte základní informace o svém podnikání.
2. Vašemu podnikání bude na základě ohodnocení přiřazen rating.
3. Po podepsání smluvní dokumentace bude váš projekt zveřejněn na online tržišti a lidé do něj mohou investovat po dobu 14 dní.
4. Peníze na účet dostanete ihned po vybrání financí od lidí.
6) Státní půjčka pro OSVČ a živnostníky
Jak získat podnikatelskou půjčku od státu? O podporu je třeba zažádat jednu z komerčních bank, které vystaví záruku za úvěr Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB).
Tento způsob může být zdlouhavý a půjčku nemusíte automaticky dostat. Více informací naleznete na stránkách ČMZRB.
